تلفنهای هوشمند و رایانش ابری زندگی روزانه مردم و همچنین نحوه استفاده آنها از پول را متحول کردند. مصرفکنندگان انتظار دارند بتوانند رایانههای قدرتمند را در کف دستانشان قرار دهند و به همان سهولت توئیت کردن یا به اشتراک گذاشتن عکس و فیلم با دوستان بهای خریدهایشان را بپردازند یا پول نقد را به سادگی انتقال دهند.
اعتبار هدیه بگیرید و مشارکت کنید
با اعتبار هدیه، از خدمات ویژه استفاده کنید
در بازارکار حسابداری و مالی بدرخشید
خدمات مالی و حسابداری خود را معرفی کنید
در ژوئن 2007 یک بانکدار یا هر فرد دیگری که 499 دلار پول اضافی داشت میتوانست بهانه جدیدی برای دور شدن از محیط کار پیدا کند: اولین آیفون اپل برای فروش عرضه شده بود. در اکتبر سال 2008 و پس از سقوط بانک لمان نوآوری جدیدی بدون سروصدا رونمایی شد. فناوری مالی، به هیچ وجه نگران کننده نیست ساتوشی ناکاماتو در مقالهای که به صورت آنلاین انتشار داد نوعی پول نقد الکترونیکی را توصیف کرد که افراد میتوانستند بدون مراجعه به بانک برای یکدیگر ارسال کنند. این پول بیت کوین نامیده میشد. در حالیکه بانکها تلاش میکردند خود را با بحران مالی و عواقب پس از آن سازگار کنند سایر بخشهای دنیا بیکار ننشسته بودند. تلفنهای هوشمند و رایانش ابری زندگی روزانه مردم و همچنین نحوه استفاده آنها از پول را متحول کردند. مصرفکنندگان انتظار دارند بتوانند رایانههای قدرتمند را در کف دستانشان قرار دهند و به همان سهولت توئیت کردن یا به اشتراک گذاشتن عکس و فیلم با دوستان بهای خریدهایشان را بپردازند یا پول نقد را به سادگی انتقال دهند. مشتریان شرکتی نیز تقاضاهای زیادی دارند. با این حال سامانههای فناوری اطلاعات در بانکها آمیختهای عجیب از قدیم و مدرن یا کند و سریع است. بانکها تلاش میکنند پیشرو باشند و هکرهای فرصتطلب نیز دائماً در جستوجوی سوءاستفاده از نقاط ضعف آنها هستند. اما اگر بانکها عقب بمانند چه خواهد شد؟ بیت کوین تهدیدی برای ساختار بانکها بود و نشان داد که فناوریهای نوین میتوانند در کار آنها اخلال ایجاد کنند. درست همانگونه که آمازون کسبوکار خردهفروشان و اوبر کاسبی تاکسیداران را بر هم ریختند. تهدید علیه بانکها هنوز عملی نشده است. این موضوع برای بنگاههای نوپای فناوری مالی (فینتک) خبری بد و برای بسیاری از بانکداران مایه آرامش خیال است. رقبای جدید وارد عرصه شدهاند اما حداقل در کشورهای غربی به این نتیجه رسیدهاند که همکاری راه سریعتری برای دستیابی به موفقیت است تا نبرد رودررو. علاوه بر این، بانکها به جای اینکه خود را مغلوب بیت کوین ببینند علاقهمندند فناوری زیربنایی آن یعنی بلاک چین (Blockchain) را به نفع خود بهکار برند. بنابراین بانکهای جهان امروز به سمت همکاری با شرکتهای فناوری و حتی با سایر بانکها پیش خواهند رفت. نمیتوان انکار کرد که گروه بزرگی از تازهواردان به عرصه فعالیت بانکها وارد شدهاند. وامدهندگان نظیر به نظیر یا بازاری از قبیل لندینگ کلاب (Lending Club) و سوفی (Sofi) در آمریکا یا فاندینگ سیرکل (Funding Circle) در بریتانیا افراد و شرکتهای نیازمند به وام را با کسانی که پولی برای وامدهی دارند مرتبط میسازند و به هر دو طرف قول میدهند نرخها بهترین باشد.
شرکت بریتانیایی مارکت این ویس (Market Invoice) به شرکتهای کوچک امکان میدهد در قبال مطالبات آینده خود وام بگیرند بدون اینکه نیازی به مراجعه به بانک یا صبر کردن تا زمان وصول مطالبات باشد. بانکهای دیجیتال در آلمان، روسیه و بریتانیا بانکهای موجود را به چالش کشیدهاند. اما بانکها به راحتی کنار نمیروند. به عنوان مثال وامدهی نظیر به نظیر رشد سریعی داشته است اما سال گذشته در آمریکا از 19 میلیارد دلار و در بریتانیا از 8 /3 میلیارد پوند فراتر نرفت. علاوه بر این، برخی بانکها خود در بازارها حضور دارند. موسیقی یکی از اولین صنایعی بود که مورد هجوم نوآوران دیجیتالی قرار گرفت و به آسانی تسلیم شد. بخش خردهفروشی دشواری بیشتری داشت چراکه مشتریان عادت دارند قبل از خرید کتاب، پوشاک یا سایر کالاها آن را ببینند و لمس کنند. بخشهای مالی و مراقبتهای پزشکی دشواریها و پیچیدگیهای بیشتری دارند. افراد به سختی جذب محصولات مالی میشوند بنابراین برندسازی هزینه زیادی خواهد داشت. بهترین و آسانترین راه اتحاد و همکاری با کسانی است که از قبل مشتریان خود را دارند. بانکها منابعی دارند که بنگاههای نوپا حتی خواب آن را هم نمیبینند. سال گذشته بانک جیپیمورگان 5 /9 میلیارد دلار برای فناوری هزینه کرد که سه میلیارد دلار آن به نوآوریها تعلق گرفت. بانکها هم از صرفه ناشی از مقیاس و هم سابقه حضور در صنعتی بهشدت تحت مقررات بهرهمندند. تازهواردان باید مجوز بانکی بگیرند، ماموران انطباق استخدام کنند و... . هزینه این اقدامات برای بنگاههای کوچک بسیار سنگین است. حتی غولهای فناوری که به امور مالی وارد شدهاند و ممکن است در میان جوانان اقبال بیشتری داشته باشند نیز ممکن است موفق نشوند. اپل، گوگل و سامسونگ اپلیکیشنهایی دارند که به افراد امکان میدهند در مغازهها با تلفن هوشمند خرید کنند و آمازون به کسانی که در سکوی آن کالا میفروشند وام میدهد اما هیچکدام از این بنگاهها تمایلی ندارند همانند بانکها تحت نظارت دقیق قرار گیرند. در غرب، مقررات بسیاری از حوزهها را بر روی فناوریهای مالی گشودهاند.
آییننامه بازبینیشده اتحادیه اروپا در مورد خدمات مالی که به PSD2 شهرت دارد به اشخاص ثالث امکان میدهد روشهای آسانتری برای پرداخت آنلاین ارائه دهند یا اطلاعات حسابهای مختلف را (با اجازه صاحبان آنها) تجمیع کنند تا افراد بتوانند تصویر بهتری از امور مالی خود داشته باشند. آمریکا آییننامه مشابهی ندارد اما اداره کنترل ارز که بر بانکهای کشور نظارت میکند پیشنهاد داده تا مجوزهای ویژهای به شرکتهای فناوری مالی اعطا شود.
فین تک یا فن آوری مالی چیست؟
فین تک یا Fintech خلاصه شده عبارت financial technology بوده که به معنی فناوری های مالی جدید است. این فناوری تلاش می کند که با ارائه راه کارهای جدید در حوزه مالی و پرداخت آنلاین قدم های مثبتی برای آسان تر و امن کردن خدمات مختلف حوزه مالی انجام دهد.
در سال های اخیر با رشد سریع اینترنت خدمات گوناگونی در حوزه مالی روی بستر اینترنت ارائه شده است. استفاده از اینترنت بانک، همراه بانک، دستگاه های خودپرداز و دیگر خدماتی که در این زمینه مشاهده می کنیم بخشی از کاربردهای فین تک محسوب می شود. به صورت کلی فین تک در حوزه های مختلف مالی ورود پیدا کرده که و هدف اصلی آن حذف روش های قدیمی و سنتی پرداخت و ارائه راه کارهای جدید در زمینه مالی است.
در گذشته تصور بر این بود که فین تک فقط به عنوان کمک و یاری رسان سیستم های سنتی پا به عرصه گذاشته و رقیب و جانشینی برای بانک ها و مؤسسات مالی محسوب نمی شود ولی با گذشت زمان و ورود سیستم های جدید مانند ارزهای دیجیتال فین تک اثبات کرده که می تواند تمام سیستم های مالی و اقتصادی قدیمی را پشت سر قرار داده و جایگزین های مناسبی برای آن ارائه دهد.
در کل فین تک مزایای زیادی نسبت به سیستم های مالی سنتی دارد که برخی از آن ها عبارتاند از:
1- کاهش هزینه های جاری: فین تک به صورت کامل تکیه بر فناوری و اینترنت دارد و به همین دلیل بسیاری از هزینه های جاری کسب و کار سنتی مانند استفاده از نیروی کار زیاد، اجاره مکان های متعدد و دیگر هزینه ها را حذف می کند.
2- افزایش سرعت و راندمان: در کسب و کارهای سنتی بروکراسی زیادی وجود دارد و مثلاً برای دریافت وام باید بارها به بانک مراجعه کرده و زمان زیادی را سپری کنیم. فین تک می تواند با ارائه راه کارهای نوین علاوه بر حذف بروکراسی، سرعت و راندمان دریافت خدمات مختلف را به صورت چشم گیری افزایش دهد.
3- حذف محدودیت زمانی و مکانی: همان طور که گفته شد فین تک مبتنی بر بستر اینترنت بوده و تمام خدمات می تواند از راه دور ارائه شود. در مدل های سنتی برای دریافت خدمات مختلف محدودیت زمانی و مکانی وجود دارد ولی با استفاده از فین تک می توان این محدودیت ها را به صورت کامل حذف کرد.
4- دریافت فیدبک دقیق: فناوری های فین تک با استفاده از دستگاه های هوشمند مانند تبلت و رایانه ارائه می شود و می توان با به کارگیری روش های مختلف فیدبک های دقیقی از کاربران دریافت کرد و در ارائه خدمات بهتر از آن استفاده کرد.
5- مدیریت ریسک: همان طور که گفته شد در ارائه خدمات فین تک عملکرد سیستم و کاربر به صورت کامل تحت نظر است و می توان مشکلات احتمالی پیش رو را به صورت کامل آنالیز و بررسی کرد و نسبت به رفع آن ها اقدام کرد.
در حال حاضر فین تک به یکی از جذاب ترین خدمات حوزه مالی تبدیل شده که استارت آپ های گوناگونی با ارائه برنامه های مختلف سعی در جذب کاربران به استفاده ازخدمات مختلف مالی به روش جدید دارند و بدون شک در سال های پیش رو این فناوری نقش پررنگ تری در زندگی ما خواهد داشت و از آن بیشتر خواهیم شنید.
منبع:
تجارت فردا
فارابی
جهت طی مسیر موفقیت بیشتر مطالعه کنید:
ثبت نام و عضویت میز کار