شما به چه کسانی بیسواد میگویید؟ به همکارانی که نمیتوانند از پس کار خود برآیند؟ به فرزندتان که نمره خوبی در مدرسه نگرفته؟ یا به دوستی که جستوجو در اینترنت را بلد نیست؟ بهتر است پیش از آنکه بخواهیم سواد مالی را تعریف کنیم ببینیم خود کلمه سواد یعنی چه و در زمینههای دیگر به چه کسانی باسواد میگویند و بعد آنها را با مسائل مالی شبیهسازی کنیم.
اعتبار هدیه بگیرید و مشارکت کنید
با اعتبار هدیه، از خدمات ویژه استفاده کنید
در بازارکار حسابداری و مالی بدرخشید
خدمات مالی و حسابداری خود را معرفی کنید
شما چگونه در بقیه زمینهها به برخیها باسواد میگویید؟ یک معلم، یک مهندس، یک دکتر یا هر کس دیگری چگونه به نظر شما یا به درستی باسواد هستند؟ یک باسواد کسی است که کارش را به خوبی بلد است، از سوال کردن در مورد چیزهایی که نمیداند ابایی ندارد، انتقادپذیر است، دانش انجام کارش را دارد، میداند چگونه از ابزارهای موجود استفاده کند، در مورد حرفهایش فکر میکند، عواقب تصمیمهایش را پیش از اجرای کار میداند و میشناسد و برای آنها برنامهریزی دارد. اما سواد مالی چیست؟
سواد مالی اولین بار در سال 1997 در ایالات متحده و طی مراسم افتتاحیة ائتلاف عزم برای سواد مالی فردی مطرح شد. این ائتلاف در گزارش خود دربارة مطالعه ای که برای سنجش میزان سواد مالی دانشجویان دبیرستان انجام داده بود، سواد مالی را توانایی یک فرد در استفاده از انش و مهارتش برای مدیریت اثربخش منابع مالی خود به منظور امنیت مالی در طول عمرتعریف کرد.
در میان محافل دانشگاهی، سواد مالی معانی متعدد یافته است و از آن برای ارجاع به دانش دربارة محصولات مالی (برای مثال، اوراق سهام در برابر اوراق قرضه، تفاوت میان اوراق رهنی با نرخ ثابت و نرخ شناور، و غیره)، دانش دربارة مفاهیم مالی (تورم، بهرة مرکب، تنوع، امتیازهای اعتباری و غیره)، داشتن مهارت های ریاضی یا عددی لازم برای تصمی م گیری مالی مؤثر ودرگیر بودن در فعالیت های معینی مانند برنامه ریزی مالی استفاده می شود
1. دانشی از مفاهیم مالی؛
2. توانایی مراوده و برقراری ارتباط با مفاهیم مالی؛
3. مهارت در مدیریت امور مالی شخصی؛
4. مهارت در به کارگیری تصمی مهای مالی مناسب، و
5. اطمینان دربرنامه ریزی مؤثر برای نیازهای مالی آینده
1- سواد مالی توانایی انجام قضاوت های درست و به کارگیری تصمیم های مؤثر در زمینة استفاده و مدیریت پول است.
2- سواد مالی، دانش پایه ای است که افراد برای بقا در یک جامعة مدرن به آن نیاز دارند
3- سواد مالی به توانایی فردی برای فهم و استفاده از مفاهیم مالی اطلاق می شود
4- سواد مالی به عنوان فهم اصطلاحات و مفاهیم کلیدی مالی تعریف می شود که برای زندگی روزمره در جامعة آمریکا مورد نیاز است.
5- سواد مصرف کننده به عنوان دانش مالی خودارزیابی شده یا دانش عینی تعریف می شود.
هونگ، پارکر و یونگ ( 2009 ) با بررسی در سایر پژوهش ها (علاوه بر 71 مورد بررسی شده توسط هاستون ( 2010 )) تعاریف دیگری از سواد مالی یافته اند که در زیر فهرست شده اند، ایشان همانند هاستون ( 2010 ) نشان داد هاند در بسیاری از پژوه شها این واژه اصلاً تعریف نشده است.
آشنایی با مفاهیم پایة اقتصادی، دانش دربارة اقتصاد آمریکا و فهم برخی اصطلاحات اقتصادی کلیدی
تواناییِ ارزیابی ابزارهای مالی جدید و پیچیده و انجام قضاوت های درست هم دربارة انتخاب ابزارها و هم گسترة استفاده از آنها
دانشی از مفاهیم مالی پایه مانند بهرة مرکب، تفاوت میان ارزش های اسمی و واقعی، و مبانی متنوع سازی ریسک .
هاستون ( 2010 ) نشان داد در 47 درصد از پژوه شهای انجام شده، دو واژة سواد مالی و دانش مالی به طور مترادف به کار رفته اند و تفکیکی میان آنها صورت نگرفته است.
از طرف دیگر، در چند سال اخیر در برخی از محافل علمی و حرفه ای واژة توانمندی مالی جایگزین سواد مالی شده است. پژوهشگران انگلیسی و کانادایی از پیشگامان به کارگیری واژة توانمندی مالی هستند و از آن برای توصیف دانش مالی افراد و اطمینان و انگیزة آنها برای مدیریت مالی فردی استفاده می کنند.
با توجه به پژوهش های صورت گرفته می توان گفت که کماکان اجماعی روی واژه هایی مانند سواد مالی، دانش مالی و توانمندی مالی وجود ندارد و محققان بیشتر این واژه ها را مترادف فرض می کنند و به جای یکدیگر نیز به کار می برند؛ اما به طور قطع می توان گفت که در میان این سه واژه ، سواد مالی کاربرد و عمومیت بیشتری دارد و استفاده از آن رایج تر است. با این حال، اجماع شایان توجهی دربارة تعریف سواد مالی در میان پژوهشگران وجود ندارد. فقدان چنین اجماعی می تواند تا حدودی منطقی به نظر برسد؛ زیرا اگر سواد مالی را ابزار راهبری فردی در فضای مالی سازی بدانیم یعنی ابزاری که افراد توسط آن، امنیت مالی و رفاه مادی خود را در جامعة مالی سازی شده ایجاد و حفظ می کنند، آن گاه حدود و ابعاد این ابزار و ویژگیها و ظرافتهای آن باید متناسب با میزان مالیسازی آن جامعه ای تعیین شود که فرد در آن زندگی می کند. از این رو،نمی توان تعریف جهان شمولی برای سواد مالی ارائه داد و باید متناسب با سطح بلوغ و پیچیدگی نظام های مالی و اقتصادی و اجتماعی هر جامعه، سواد مالی مورد نیاز در آن جامعه را تعریف کرد.
البته ، شایان یادآوری است هر چه کارکرد حمایتی دولتی در تأمین رفاه و امنیت مالی افراد پررنگ تر باشد به همان میزان سطح مالیسازی نیز کمتر و متعاق بآن دامنة سواد مالی و یا اساساً ضرورت نیاز به آن نیز کمتر میشود، به عکس هر چه کارکرد دولت کم رنگ تر باشد و به جای آن کارکرد بازارها پررنگتر و درجة پیچیدگی آنها نیز بیشتر باشد،آن گاه افراد برای زندگی روزمره به سواد مالی بیشتری نیاز دارند.
1- سواد مالی، عبارت است از توانایی داشتن قضاوتهای آگاهانه و گرفتن تصمیمات موثر و قابل استفاده و مدیریت پول (استرادلینگ ، 1992و سازمان توسعه و همکاری اقتصادی2011).
2- سواد مالی، شخصی عبارت است از توانایی خواندن ، تجزیه و تحلیل مدیریت و ارتباط با شرایط مالی شخصی که بر رفاه مادی موثر است. این تعریف شامل توانایی در تشخیص و انتخابهای مالی، بحث در مورد پول و مسائل مالی، برنامه ریزی برای آینده، وپاسخ به وقایع زندگی است که تصمیم گیریهای روزمره مالی را تحت تاثیر قرار می دهند،میباشد از جمله حوادث در حیطه اقتصاد عمومی(ویت وهمکاران ،2000، نوکتور و همکاران ،2006).
3- سواد مالی، عبارت است از یک دانش پایهای، که مردم به منظور زنده ماندن در یک جامعه مدرن به آن نیاز دارند(کیم ،2001).
4- سواد مالی، اشاره به توانایی یک فرد در درک و استفاده از مفاهیم مالی دارد(سرونوکایستنر ،2008).
5- سواد مالی، توانایی استفاده از دانش و مهارت برای مدیریت منابع مالی به طور موثر برای امنیت مالی در طول عمر فرد میباشد (مجمع جامپ استارت،2007).
6- سوادمالی، توانایی استفاده از دانش و مهارت برای مدیریت منابع مالی به طور موثر برای یک عمر رفاه مالی است (کمیسیون آموزش وسواد مالی آمریکا ،2007).
به یک بیان ساده سواد مالی یعنی اینکه بر عناوینی نظیر :قرض و بدهی، برنامه ریزی برای بازنشستگی، برنامه ریزی مالی خانوادگی، بیمه، بودجه بندی و خرج کردن، سرمایه گذاری، صاحب خانه شدن، عملکرد در زمان بحرانی ، پس انداز اضطراری مسلط باشیم و بتوانیم به نحواحسن این موارد را مدیریت و کنترل کنیم.
پژوهش در برنامه ریزی درسی نوشته غلامعلی احمدی و همکاران
سواد مالی؛ زمینه های سیاسی اقتصادی پیدایش و جایگاه آن در اقتصاد بازار نوشته سعید اسلامی بیدگلی
بررسی وارزیابی سطح سواد مالی دانش آموزان پایه ششم ابتدایی نوشته محمود معین الدین وهمکار
ثبت نام و عضویت میز کار